Como funciona o sistema SWIFT.
Precisa transferir dinheiro para o exterior? Hoje, é fácil entrar em um banco e transferir dinheiro para qualquer lugar do mundo. Mas como isso acontece? Por trás da maioria das transferências internacionais de dinheiro e segurança está o sistema SWIFT, uma vasta rede de mensagens usada por bancos e outras instituições financeiras para enviar e receber informações com rapidez, precisão e segurança, como instruções de transferência de dinheiro. Todos os dias, quase 10.000 instituições membros da SWIFT enviam aproximadamente 24 milhões de mensagens na rede. Neste artigo, vamos explorar o que a SWIFT faz, como funciona e como ganha dinheiro.
O que é o SWIFT?
SWIFT significa Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais. É uma rede de mensagens que as instituições financeiras usam para transmitir informações e instruções com segurança por meio de um sistema padronizado de códigos.
O SWIFT atribui a cada organização financeira um código exclusivo que possui oito caracteres ou 11 caracteres. O código é chamado de forma intercambiável pelo código de identificação do banco (BIC), código SWIFT, código SWIFT ou código ISO 9362. (Veja relacionado: Qual é a diferença entre um IBAN e um código rápido?) Para entender como o código é atribuído, vamos analisar o banco italiano UniCredit Banca, com sede em Milão. Tem o código SWIFT de 8 caracteres UNCRITMM.
Primeiros quatro caracteres: o código do instituto (UNCR para UniCredit Banca) Próximos dois caracteres: o código do país (TI para o país Itália) Próximos dois caracteres: o código local / cidade (MM para Milão) Últimos três caracteres: opcional, mas as organizações usam para atribuir códigos a ramos individuais. (A filial do UniCredit Banca em Veneza pode usar o código UNCRITMMZZZ.)
Suponha que um cliente de uma agência do Bank of America em Nova York queira enviar dinheiro para seu amigo que atua no banco UniCredit Banca, em Veneza. O The New Yorker pode entrar em sua agência do Bank of America com o número da conta do seu amigo e o código SWIFT exclusivo do UnicaCredit Banca para sua filial em Veneza. O Bank of America enviará uma mensagem SWIFT de transferência de pagamento para a agência UniCredit Banca através da rede segura SWIFT. Depois que o Unicredit Banca receber a mensagem SWIFT sobre o pagamento recebido, ele será limpo e creditará o dinheiro na conta do amigo italiano.
Tão poderoso quanto o SWIFT é, lembre-se de que é apenas um sistema de mensagens - o SWIFT não possui fundos ou valores mobiliários, nem gerencia contas de clientes.
O mundo antes de SWIFT.
Antes da SWIFT, a Telex era o único meio disponível de confirmação de mensagem para transferência internacional de fundos. A Telex foi prejudicada pela baixa velocidade, preocupações com a segurança e um formato de mensagem livre - em outras palavras, a Telex não tinha um sistema unificado de códigos como o SWIFT para nomear bancos e descrever transações. Os remetentes da Telex tinham que descrever cada transação em sentenças que eram então interpretadas e executadas pelo receptor. Isso levou a muitos erros humanos.
Para contornar esses problemas, o sistema SWIFT foi formado em 1974. Sete grandes bancos internacionais formaram uma sociedade cooperativa para operar uma rede global que transferisse mensagens financeiras de maneira segura e oportuna.
Por que o SWIFT é dominante?
Três anos após a introdução, o número de membros da SWIFT aumentou para 230 bancos em cinco países. Embora existam outros serviços de mensagens como Fedwire, Ripple e CHIPS, a SWIFT continua a manter a sua posição dominante no mercado. Seu sucesso é atribuído a como ele adiciona continuamente novos códigos de mensagem para transmitir diferentes transações financeiras.
Embora o SWIFT tenha começado principalmente com instruções de pagamento simples, agora ele envia mensagens para ações de grande variedade, inclusive transações de segurança e transações de tesouraria. Quase 50% do tráfego SWIFT ainda é para mensagens baseadas em pagamento, mas 43% referem-se agora a transações de segurança, e o tráfego restante flui para transações de tesouraria.
Quem usa o SWIFT?
No início, os fundadores da SWIFT projetaram a rede para facilitar a comunicação apenas sobre transações do Tesouro e correspondentes. A robustez do design do formato da mensagem permitiu uma enorme escalabilidade através da qual o SWIFT expandiu-se gradualmente para fornecer serviços ao seguinte:
• Institutos de corretagem e casas de negociação.
• Empresas de Gestão de Ativos.
• Casas de negócios corporativos.
• Participantes do mercado de títulos do Tesouro e prestadores de serviços.
• Câmbio e Money Brokers.
Serviços oferecidos pela SWIFT.
Aplicativos - Conexões SWIFT permitem acesso a uma variedade de aplicações que incluem combinação de instruções em tempo real para transações de tesouraria e forex, infra-estrutura do mercado bancário para processamento de instruções de pagamento entre os bancos e infra-estrutura de mercado de títulos para processar instruções de compensação e liquidação de pagamentos, títulos, forex e transações com derivativos. Business Intelligence - A SWIFT introduziu recentemente dashboards e utilitários de relatórios que permitem aos clientes obter uma visão dinâmica e em tempo real do monitoramento de mensagens, atividades, fluxo de comércio e geração de relatórios. Os relatórios permitem a filtragem com base na região, país, tipos de mensagem e parâmetros relacionados. Serviços de conformidade - Destinado a serviços relacionados à conformidade com crimes financeiros, a SWIFT oferece relatórios e utilitários como Conheça seu cliente (KYC), Sanções e Anti-lavagem de dinheiro (AML). (Consulte: Sanções dos EUA e da UE contra a Coréia do Norte) Soluções de mensagens, conectividade e software - O núcleo do negócio da SWIFT reside em fornecer uma rede segura, confiável e escalonável para o movimento suave das mensagens. Através de vários hubs de mensagens, software e conexões de rede, a SWIFT oferece vários produtos e serviços que permitem que seus clientes finais enviem e recebam mensagens transacionais.
Como o SWIFT gera dinheiro?
A SWIFT é uma sociedade cooperativa de propriedade de seus membros. Os membros são categorizados em classes com base na propriedade de ações. Todos os membros pagam uma taxa de adesão única, além de taxas anuais de suporte, que variam de acordo com as classes de membros. O SWIFT também cobra usuários por cada mensagem com base no tipo e tamanho da mensagem. Essas cobranças também variam de acordo com o volume de uso do banco - existem diferentes níveis de cobrança para os bancos que geram diferentes volumes de mensagens.
Além disso, a SWIFT lançou novos serviços. Estes são apoiados pela longa história de dados mantidos pela SWIFT. Estes incluem inteligência de negócios, dados de referência e serviços de conformidade e oferecem outros fluxos de renda para o SWIFT.
Desafios para o SWIFT.
A maioria dos clientes SWIFT possui grandes volumes transacionais para os quais a entrada manual de instruções não é prática. A necessidade de automação para criação, processamento e transmissão de mensagens SWIFT está crescendo. No entanto, isso tem um custo e uma sobrecarga operacional. Embora a SWIFT tenha tido sucesso no fornecimento de software para o mesmo, isso também tem um custo. A SWIFT pode precisar acessar essas áreas problemáticas para a maioria de sua base de clientes. Soluções automatizadas dentro deste espaço podem trazer um novo fluxo de renda para a SWIFT e manter os clientes envolvidos no longo prazo.
The Bottom Line.
A SWIFT manteve a sua posição dominante no processamento global de mensagens transaccionais. Recentemente, foi introduzido em áreas mais recentes, oferecendo serviços e dados de relatórios para business intelligence, o que indica sua disposição em permanecer inovador. A curto e médio prazos, a SWIFT parece pronta para continuar dominando o mercado.
Código Swift (BIC) - OTCSBEB1 XXX - OPTION TRADING COMPANY SANV.
Nesta página você encontrará informações detalhadas sobre o código swift & ldquo; OTCSBEB1XXX & rdquo; de & ldquo; OPTION TRADING COMPANY SANV & rdquo ;.
Código Swift.
OTCSBEB1XXX Clique para copiá-lo.
Código Swift.
OTCSBEB1 Clique para copiá-lo.
Código da agência: XXX.
Código de 4 letras da instituição: OTCS.
Código do país: BE.
Código de localização: B1.
Status do participante: 1 (participante passivo na rede SWIFT)
A desvantagem das transferências internacionais com o banco.
Os bancos usam o SWIFT para transferências internacionais, mas não é a solução mais eficiente ou econômica. Quando você recebe ou envia uma transferência bancária internacionalmente com seu banco, você pode receber uma taxa de câmbio ruim e pagar altas taxas ocultas como resultado. Recomendamos o uso do TransferWise para obter uma ótima taxa e uma taxa baixa e transparente o tempo todo. Saber mais.
O que é um código SWIFT?
Códigos SWIFT são usados para identificar bancos e instituições financeiras em todo o mundo. Eles são usados pela rede rápida para transmitir transferências eletrônicas (transações monetárias) e mensagens entre eles. Para transferências eletrônicas internacionais, os códigos rápidos são sempre necessários para tornar as transações seguras e rápidas.
Esses códigos foram inicialmente introduzidos pela organização SWIFT como "códigos de troca", mas depois foram padronizados pela Organização Internacional de Padronização (ISO) como "BIC", que significa "Códigos de Identificador de Negócios". A maioria das pessoas pensa que o B. I.C. significa "Bank Identifier Codes" ("banco" em vez de "negócio"), mas isso está incorreto, pois as instituições não financeiras também podem se unir à rede rápida.
Um código BIC pode ser visto por muitos nomes diferentes, como SWIFT code (mais comum), SWIFT ID, SWIFT-BIC, SWIFT address, BEI (que vem de Business Identity Identifier) , ou até mesmo ISO 9362, que é o formato padrão que foi aprovado pela organização ISO. A sigla SWIFT significa Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication.
Análise aprofundada de um código rápido.
Os códigos Swift são divididos em seções, da mesma forma que os números de telefone são divididos em seções, e cada seção revela algumas informações sobre a instituição a quem foi atribuído esse código. Eles consistem em oito ou onze caracteres. Sempre que um código de oito caracteres é usado, então ele está se referindo à matriz (escritório principal) da instituição. Aqui está como um código de 11 caracteres é dividido e o que cada seção de caracteres representa. Vamos pegar esse código imaginário de 11 caracteres:
Pode ser dividido nestas seções:
AAAA - BB - CC - DDD.
Seção 1 (os primeiros 4 caracteres de AAAA): Este código é usado para identificar a presença global da instituição (todas as filiais e todas as divisões ao redor do mundo). Por exemplo, "CHAS" é usado para "JPMORGAN CHASE BANK".
Seção 2 (5º e 6º caracteres - BB): Este código de duas letras representa o país da ramificação desta instituição em particular e segue o padrão ISO 3166-1 alpha-2 para representar códigos de países. Por exemplo, "EUA" para "Estados Unidos", "GB" para "Reino Unido", CA para "Canadá" etc.
Seção 3 (7º e 8º caracteres - CC): Esses caracteres representam um código de localização (por exemplo, "FF" é o código para "Frankfurt", "KK" é o código para Copenhague, etc.) e também o segundo caractere (8º no BIC) às vezes Essa informação:
Se for igual a 0, normalmente é um BIC atribuído para fins de teste (em oposição a um BIC usado na rede ativa). Se for igual a "1", significa um participante passivo na rede SWIFT. Se for igual a "2", significa tipicamente um "BIC de reversão" BIC, significando que o destinatário da mensagem deve pagar pela mensagem.
Seção 4 (9 a 11 caracteres Ђњ DDD:): Estes três últimos caracteres formam um "código de ramo" que se refere ao ramo particular da instituição. Se esta seção for omitida, então teremos um código rápido de 8 caracteres que se refere ao HEAD OFFICE da instituição. Além disso, uma convenção de nomenclatura típica é que, no caso em que estamos nos referindo aos principais escritórios de uma instituição, esse código de ramificação é de XXXX Ђќ.
Algumas pesquisas de código rápidas populares:
Experimente nossa ferramenta de pesquisa on-line SWIFT / BIC para localizar qualquer um dos milhares de códigos rápidos ativos ou passivos. Nosso foco principal é fornecer a você o banco de dados mais preciso e atualizado de instituições financeiras em todo o mundo. Você pode pesquisar os dados detalhados de uma instituição por nome de entidade, BIC ou até mesmo palavras-chave específicas que restringem ainda mais os resultados da pesquisa. Você também pode procurar códigos rápidos clicando na lista de países e escolhendo o nome da instituição na lista alfabética.
Estamos certos de que este site irá ajudá-lo a economizar muito tempo (portanto, dinheiro!), Especialmente se você estiver lidando diariamente com muitas transações bancárias. Por favor, leia nosso aviso na parte inferior desta página antes de usar nossa ferramenta online.
Opção de Negociação Scrocca B. v. Códigos Swift dos Ramos.
Encontre o código rápido (também chamado de código BIC) para todos os bancos do mundo.
Você provavelmente já encontrou a necessidade de encontrar um código rápido (ou código BIC) porque foi solicitado por meio de serviços bancários pela Web ao tentar transferir dinheiro para um banco diferente do seu. Isso ocorre porque quase todos os bancos do mundo são membros da rede rápida que é responsável por transferências de dinheiro e mensagens entre instituições financeiras (e até mesmo não financeiras), e esse sistema exige o uso desses códigos.
Um código rápido é um identificador único para a filial de cada instituição no mundo. Este código é absolutamente vital para transferir dinheiro de forma segura de uma instituição para outra e o nosso site é um motor de busca especializado para estes códigos e para as instituições que os transportam.
Esses códigos são conhecidos como códigos rápidos devido à organização que os introduziu pela primeira vez (SWIFT - Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais), mas foram posteriormente padronizados como BIC (Business Identifier Codes). Um código rápido pode ser formado com 8 ou 11 caracteres. De um modo geral, na maioria das vezes, você precisará apenas do código de oito caracteres, que consiste em 3 partes: o identificador da instituição (4 caracteres), o identificador do país (2 caracteres) e o identificador do código. localização (2 caracteres). No entanto, em alguns casos, se o seu banco processa pagamentos através de uma agência específica, você precisará do código de onze dígitos, que também inclui o identificador da agência.
Um código de exemplo seria o BARCGB22XXX, que é o identificador exclusivo dos principais escritórios da BARCLAYS BANK PLC, com sede em Londres, Reino Unido.
Quando você navega pelo banco de dados de códigos rápidos neste site, não só você poderá localizar o código BIC da instituição em questão, mas também poderá descobrir uma infinidade de outras informações relacionadas a ele. Isso inclui a localização da instituição e o endereço físico de cada agência. Além disso, você poderá descobrir o país e a cidade de origem. Acreditamos que os códigos bancários são uma ferramenta absolutamente vital quando você está recebendo ou enviando dinheiro, ou simplesmente deseja descobrir um pouco mais sobre como os códigos rápidos funcionam.
Pesquisando através do nosso site é incrivelmente fácil. Você tem várias opções diferentes. Em primeiro lugar, você pode digitar o nome da instituição, o código BIC ou qualquer outra informação que você tenha na caixa de pesquisa desta página. Alternativamente, você pode navegar em nosso banco de dados de códigos rápidos por país, o que torna muito fácil encontrar todas as instituições que são membros da rede rápida em um determinado país.
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Com mais de 24 anos de experiência na indústria de futuros de commodities, a análise técnica e fundamental de Chris é fornecida para seus clientes e leitores, na tentativa de tomar uma decisão comercial mais informada.
Christopher B. Swift.
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(877) 863-2206 Ligação Gratuita.
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Sobre o autor.
Autor Christopher B. Swift.
Christopher B. Swift é corretor de commodities e único proprietário da Swift Trading Company em Nashville, Tennessee. Ao longo dos anos, o nome da empresa na porta mudou algumas vezes, mas Chris continua a sentar-se atrás da mesma mesa que ele começou há 27 anos, atendendo às necessidades do cliente.
Chris fornece um comentário diário sobre o mercado, conselhos de negociação de futuros e opções, bem como workshops de hedge, consultoria e gerenciamento de risco para sua clientela comercial, corporativa, de hedge e individual.
Embora Chris negocie todos os mercados de commodities, ele se alinha com a indústria do gado. Chris é membro da Associação de Criadores de gado do Tennessee e da Associação Nacional dos Produtores de Carne Bovina.
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